Il tasso di indebitamento personale complessivo dei consumatori ha visto un forte aumento negli ultimi anni in America e in altri paesi sviluppati ed emergenti. Negli ultimi decenni, è molto più facile per le persone ritrovarsi indebitate a causa della crescita del mercato del credito e del fatto che il prestito di denaro è diventato un settore a sé stante. Di conseguenza, per molte famiglie, la somma del loro debito è maggiore del reddito annuo totale per quella casa.
Il debito è un tipo specifico di tensione finanziaria che sembra avere un particolare effetto psicologico su un individuo. Inoltre, il debito è pervasivo ed è parte integrante della realtà finanziaria di così tante persone. Pertanto, è importante iniziare a considerare l'impatto che l'indebitamento ha sul benessere mentale e sulla salute generale.
È noto che lo stress finanziario e l'appartenenza ai gradini più bassi della scala socioeconomica possono ridurre anni di vita delle persone e influire sulla loro salute generale. Mentre la povertà e il debito sono correlati, non sono la stessa cosa.
Il sessanta per cento di tutto il debito non garantito è detenuto da famiglie con reddito superiore alla media. Ciò è probabilmente dovuto al fatto che le famiglie con reddito più elevato hanno un accesso maggiore al credito rispetto a quelle con reddito inferiore.
La capacità di prendere in prestito denaro è cruciale per alcuni. Consente alle persone di acquistare beni e fornire accesso a opportunità (ad esempio l'università) che altrimenti non sarebbero in grado di permettersi. Sfortunatamente, essere indebitati può portare a stress, riduzione della qualità della vita e può avere un impatto drammatico sul futuro finanziario e sulla traiettoria di vita di un individuo.
Questo articolo discute come il debito influisce sulla salute mentale e fisica, esplora come il debito può influenzare il tuo stile genitoriale e offre modi per far fronte allo stress finanziario.
Chi è in debito?
Gli individui più giovani sembrano sostenere l'onere maggiore del debito. Nei paesi sviluppati, il 60-70% di quelli di età compresa tra i 20 ei 30 anni vive con debiti rispetto a solo il 39% di quelli tra i 60 ei 64 anni.
Man mano che i ventenni si avvicinano ai 30 anni, il loro debito aumenta. Solo l'11% di coloro che hanno più di 80 anni ha debiti.
In che modo il debito influisce sulla tua salute mentale
La relazione tra salute finanziaria e salute mentale è stata ben documentata; avere debiti aumenta significativamente la probabilità di sintomi depressivi.
Le persone che vivono al di sotto della soglia di povertà hanno 1,5 volte più probabilità (in altre parole, il 50% di probabilità in più) di soffrire di depressione rispetto a coloro che non vivono al di sotto della soglia di povertà.
Si ritiene che ciò sia dovuto alla ridotta qualità della vita e al disagio psicologico associati all'obbligo di rimborsare il debito.
Inoltre, l'indebitamento è associato alla presenza di ansia e punteggi significativamente più bassi sul Questionario 12 sulla salute generale. In altre parole, maggiore è l'onere del debito, maggiore è il disagio psicologico. maggior quantità di disagio mentale.
Il tipo di debito in cui ti trovi è importante
Uno studio del 2016 mostra che l'associazione più forte tra disagio emotivo se il debito rientra in queste tre categorie:
- Debito non ipotecario
- Debito ipotecario tardivo
- Debito della carta di credito
Ciò è rilevante data la recente tendenza della spesa per la famiglia media che supera nettamente il tasso di aumento del proprio reddito.
I debiti causati da eventi traumatici e per necessità, piuttosto che per investimenti in proprietà, sono particolarmente stressanti. Questo è ovviamente un punto estremamente cruciale data la nostra economia post-COVID in cui molte famiglie sono state costrette a indebitarsi di più in risposta alle ricadute finanziarie della pandemia.
Il debito cambia il tuo comportamento quotidiano
Molte persone riferiscono di aver saltato le cure mediche, i pagamenti dell'alloggio e di aver modificato il comportamento di acquisto dei consumatori a causa delle loro responsabilità di debito. Ci sono prove che man mano che l'onere del debito diminuisce, diminuiscono anche i sintomi depressivi.
Debito e suicidio
L'esito più temuto della depressione è il suicidio. In uno studio, il debito ha giocato un ruolo importante nell'11% degli uomini che avevano mostrato una qualche forma di comportamento suicidario.
Un opprimente senso di disperazione, che per alcuni debitori può essere piuttosto evidente e opprimente, sembra essere ciò che collega il debito e il rischio di suicidio. Il fallimento negli ultimi 2 anni ha fortemente predetto i tentativi di suicidio.
Se hai pensieri suicidi, contatta la National Suicide Prevention Lifeline all'indirizzo 1-800-273-8255 per il supporto e l'assistenza di un consulente qualificato. Se tu o una persona cara siete in pericolo immediato, chiamate il 911.
Per ulteriori risorse sulla salute mentale, consultare il nostro database della linea di assistenza nazionale.
In che modo il debito influisce sulla tua salute fisica
Un rapporto debito/reddito più elevato è anche correlato a cattive condizioni di salute fisica e comportamenti correlati alla salute come dieta ed esercizio fisico. Nei paesi europei, la presenza di debito in una famiglia ha aumentato le possibilità, del 23%, di un'autodichiarazione di cattiva salute rispetto a quelle senza debito.
Aumento del rischio di malattie croniche
C'è un elevato rischio di ipertensione e altre malattie croniche tra coloro che hanno debiti. Va notato che questo è complicato perché la depressione, di per sé, aumenta il rischio di malattie come l'ipertensione.
Oltre allo stress fisico che è noto per essere associato alla depressione (e all'ansia che può portare a un aumento degli ormoni dello stress come il cortisolo), l'assenza di cure mediche e una diminuzione del comportamento di ricerca della salute mostrano anche come il debito possa portare a poveri salute fisica.
Debito studentesco
Il solo debito studentesco negli Stati Uniti è stato misurato a 1,7 trilioni nel 2020. Si tratta di un aumento del 4% rispetto al 2019. È dimostrato che il debito studentesco è correlato a una salute fisica e mentale compromessa. Questo era più evidente tra coloro che si identificavano come neri o ispanici/latini.
Sfortunatamente, sembra esserci una buona ragione per allarmarsi. Pew Research riporta che il debito studentesco può cambiare drasticamente il panorama finanziario della vita di una persona. Le famiglie guidate da un giovane adulto istruito senza alcun obbligo di debito studentesco hanno circa sette volte il patrimonio netto tipico delle famiglie guidate da un giovane adulto istruito con debito studentesco.
I vantaggi finanziari dell'ottenimento di un diploma di laurea sembrano essere in qualche modo mitigati dal debito accumulato con l'ottenimento di quel diploma per alcuni. Chi non ha una laurea e nessun debito studentesco ha accumulato circa nove volte la ricchezza delle famiglie con debiti.
Per essere chiari, il reddito aumenta con il livello di istruzione superiore, tuttavia l'indebitamento prevede un valore netto inferiore (il patrimonio netto può essere calcolato sottraendo l'importo che devi da ciò che possiedi, chiamato anche ricchezza).
Questa differenza non è dovuta solo al debito del college scolastico, poiché il debito del prestito scolastico prevede altri tipi di debito come l'onere finanziario relativo alla carta di credito e al prestito auto. In altre parole, se una persona ha un debito universitario è più probabile che abbia altri tipi di debito, il che aiuta a spiegare perché ha meno ricchezza rispetto alle persone con un'istruzione non universitaria con debiti.
Il debito può cambiare il modo in cui sei genitore?
Gli scienziati sociali hanno recentemente rivolto la loro attenzione al modo in cui il debito dei genitori influisce sul comportamento educativo e sul benessere dei bambini. I risultati sono cupi. Sembra che lo stress legato al debito possa portare a genitori preoccupati che hanno bisogno di aumentare le ore di lavoro per ripagare il debito. Questo porta a meno tempo, attenzione e attività di qualità dedicate ai bambini in casa.
In uno studio su donne con bambini piccoli, la preoccupazione per il debito era il più forte predittore socioeconomico indipendente della presenza di sintomi depressivi.
Le difficoltà economiche sono legate a una salute dei genitori più scadente come discusso in precedenza, nonché a una genitorialità più dura e a relazioni genitore-figlio di qualità inferiore. Questo può alla fine portare a uno sviluppo socio-emotivo compromesso nel bambino.
Il debito familiare non garantito è associato a maggiori problemi comportamentali nei bambini. Ciò è particolarmente vero per le famiglie nere e socio-economiche inferiori. Il debito ipotecario e del prestito studentesco non sembra avere questo impatto sulla salute mentale e sul comportamento dei bambini.
Una parola da Verywell
La spesa sta aumentando in modo esponenziale per molte famiglie, mentre i salari per alcune rimangono stagnanti e il credito e l'indebitamento stanno diventando più facili da accedere. Questo ha creato una tempesta perfetta nella vita di molti e sembra che ci sia una sostanziale ricaduta emotiva. La devastazione finanziaria della pandemia globale del 2020 ha aggravato la situazione.
I ricercatori conoscono fin troppo bene il peso psicologico e fisico che spetta a coloro che sono economicamente svantaggiati. Tuttavia, dovrebbe essere prestata maggiore attenzione al particolare tributo psicologico di portare debiti non garantiti e come ciò influisce sul funzionamento e sulla società in generale. Molti ritengono che ciò dovrebbe portare a cambiamenti nelle politiche pubbliche.
Impara come avere un futuro finanziario migliore con meno stress